Meios de pagamento, qual é o ideal para sua loja virtual?

O que é são meios de pagamento?

Quando falamos em venda pela internet, uma dúvida muito comum é de como se recebe os pagamentos das vendas realizadas na loja.

Quando as vendas pela internet começaram até existia aquela ideia de “pode comprar aí e depositar o dinheiro na minha conta, e depois eu envio o produto”.

Mas hoje em dia isso não existe mais.

Por isso surgiram os meios de pagamento, que nada mais são que uma forma de receber os pagamentos das compras realizadas em uma loja virtual.

Exstem basicamente dois tipos de meios de pagamento: os intermediadores e os gateways de pagamento.

Neste artigo você vai aprender:

  • O que são intermediadores de pagamento e quais são as suas vantagens e desvantagens.
  • O que são gateways de pagamento e suas vantagens e desvantagens
  • Qual é o meio de pagamento ideal para o seu negócio.

Então, continue lendo o artigo e entenda melhor sobre os meios de pagamento.

 

O QUE SÃO INTERMEDIADORES DE PAGAMENTO?


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Também chamados de facilitadores de pagamento, os intermediadores oferecem conciliação financeira simplificada, entre a operadora de cartão e o logista.

O intermediador de pagamento é comissionado pelas vendas da loja virtual, terceirizando o processo de recebimento e transferindo o valor para a conta do lojista.

Alguns dos intermediadores de pagamento mais conhecidos são empresas como o Bcash, o PagSeguro, o paypal, e o mercado pago, que é do mercado livre.

Agora vamos falar sobre quais são as vantagens e as desvantagens de se usar intermediadores de pagamento em sua loja, então continue lendo o artigo.

As principais vantagens de se usar Intermediadores?


Vantagem 1# Facilidade de integraçãofacilidade-de-integração

 

Boa parte das plataformas de loja virtual, já tem integração com os principais intermediadores de pagamento.

Isso é uma vantagem porque evita o uso de integrações avançadas, ou o uso de um programador.

Outra facilidade também é a falta de burocracia, já que eles normalmente permitem que você seja pessoa física para usar os intermediadores.

Embora nesse caso, existe um limite de saque mensal, o que não existe no caso de cadastros feitos por pessoas jurídicas.

 

Vantagem 2# Vender a prazo e receber a vistaSSUCv3H4sIAAAAAAAEAJ1Ru24CMRDskfgHy/UlCkJCKF3K/EAaRLHnWx0rfDjyrokidP+exebAUKF0npl9jHdO85kxtgUmZ9/N6YwUk/eJJYJQOCi9aC48diQhEngl387cmBXLApIYuRrBuySCkSW4vdLLqtqBYK9j7uonC5uCzSRkUTtUsrapOE5t5iZqbP7dWR7b6ZfQ48H93rwp1UWEgYUGrC2ah8F3YLFeXTdsr4Jtqc83+d4FCU8P+4jy8lmF8vqFTpO4LSiPsbpyRI9QMtmU/Xb/o4kM+eqXoiN1GCoMqaNQpXIMDjw/5qc2wpC75rPxD3ASfhBCAgAA

 

Uma das vantagens de usar intermediadores, é que eles te oferecem a possibilidade de receber a vista, mesmo que seu cliente tenha feito uma compra em 12x.

Ou seja, quando o cliente efetuar a compra mesmo que em poucas ou muitas parcelas o dinheiro desta compra sera depositado na sua conta de uma só vez, não no numero de parcelas em que o cliente dividiu o pagamento.

Isso é uma grande vantagem porque diminui a sua necessidade de capital de giro, sendo possível receber o valor da venda de um produto e só depois pagar ao seu fornecedor.

Isso evidentemente vai depender da sua negociação de pagamento com ele.

Agora vamos citar algumas das desvantagens de usar intermediadores, então continue lendo o artigo.

Desvantagem #1 Altas taxasaltas-taxas

 

Grande parte das lojas virtuais hoje vendem com algumas parcelas sem juros, algumas 3 vezes sem juros, outras 6 vezes, outras 10 vezes.

Mas se você estiver usando um intermediador de pagamento é necessário ficar atento a essa questão dos parcelamento.

Suponhamos que você venda em 10 vezes sem juros

Normalmente só por você usar o intermediador você já paga 5% do valor da transação, independentemente de parcelamento ou não.

Agora, por exemplo, se você vender em 10x e você assumir os juros, o valor pode chegar até 12%.

E para uma empresa que paga os impostos, que tem funcionários, 12% as vezes é o lucro da empresa, e talvez nem isso.

Então, a intermediadora estaria ganhando mais do que você

Essa obrigatoriedade de você antecipar as parcelas, acaba fazendo você trabalhar com esse modelo que é bem alto, que na maioria das vezes representa todo o seu lucro.

Desvantagem 2# Constante cancelamento de vendasconstantes-cancelamentos-de-vendas

 

Outra coisa que prejudica um pouco é que normalmente eles cancelam muitas vendas.

E isso acontece porque nativamente eles não têm um antifraude bom, o que pode acarretar em a venda ser cancelada por algum motivo banal.

Vamos supor que a pessoa digitou o nome dela errado, por exemplo, o nome do cliente é Fabrício e ele colocou seu nome sem o acento do i, muitas das vezes aqui identifica como sendo uma fraude e cancela a compra.

Alem de gerar prejuízos para seu negocio, isso faz com que você perca credibilidade com seus clientes, que por sua vez não irão repetir o processo de cadastramento de dados que é um pouco demorado.

Bom, até aqui já vimos sobre um dos meios de pagamento que você pode usar em sua loja virtual, que é o intermediador de pagamento.

Agora, vamos falar sobre os gateways de pagamento, então continue lendo o artigo.

O QUE SÃO GATEWAYS DE PAGAMENTO?


pagamentos móveis e ilustração vetorial estilo de design communication.Flat da moderna smartphone.Vector illustration.Transaction e PayPass e NFC.

Um gateway de pagamento funciona de modo parecido com um intermediador de pagamento.

A diferença é que com os gateways você faz a negociação direto com a operadora de cartão, como a Cielo a Redecard e outras, não necessitando assim o uso de um intermediador.

Agora vamos falar sobre quais são as vantagens e as desvantagens de se usar gateway de pagamento em sua loja, então continue lendo o artigo.

 

As principais vantagens do gateway de pagamento


 

Vantagem #1 Taxa de juros menoresHomem de negócios e sinal de por cento. design plano

 

Como vimos nos exemplos acima quando falamos de intermediadores, as suas altas taxas é algo que pode inviabilizar o negócio.

No caso dos intermediadores as taxas podem variar entre 5 e 12%.

Já no caso dos gateways de pagamento as taxas são muito menores.

Normalmente elas variam de 2 a 4%, isso se não for pedido o adiantamento das parcelas.

Para ficar mais claro o entendimento vamos imaginar a seguinte situação:

Um cliente faz a compra em sua loja no valor de R$1.000,00 e divide em 10x sem juros (pra ele).

Usando um intermediador de pagamento você pagaria de taxas por volta de R$120,00 (12% do valor total da compra)

E usando o gateway de pagamento você paga por volta de R$40,00 (4% do valor total da compra).

Um ponto a ser considerado é que nesse caso você como logista irá receber o pagamento da compra a medida que o cliente for pagando as parcelas.

Sendo assim é necessário ter um capital de giro razoável.

 

Vantagem #2 Maior índice de aprovação de vendasIlustração do vetor de pagamento móvel via smartphone.

 

Conforme também mencionei acima os intermediadores tem uma falha no que diz respeito a aprovação das vendas, devido não ter um anti-fraude muito bom.

Nesse caso também o gateway de pagamento leva vantagem.

A grande maioria das compras realizadas através de gateways de pagamento são aprovadas.

Uma questão a ser levada em conta aqui é que os gateways normalmente não possuel anti-fraude, ou seja, a análise de risco deve ser feita pelo logista, ou por alguma empresa contratada.

Agora vamos falar sobre quais são as desvantagens de se usar gateway de pagamento em sua loja, então continue lendo o artigo.

As principais desvantagens de se usar gateways de pagamento


 

Desvantagem #1 Maior risco de fraudeO vigarista rouba dados

Umas das desvantagens é a de o cliente fazer a compra na sua loja, ela ser aprovado pela Cielo pela Redecard, ou outra operadora de cartão, porem estas operadoras deixam claro, que vão aprovar a compra mas não se responsabilizam por ela.

Então caso haja uma fraude você ficara com todo o prejuízo porque eles irão devolver ao cliente o dinheiro da compra.

 

Desvantagem #2 Maior burocraciaSSUCv3H4sIAAAAAAAEAJ2Qzw6CMAzG7ya+A9mZAwYh6qsYD3U02DiZ2QrGEN7d/YGkZ2/7fu3X9eu83xWFuoMnrS7FHFXQZMzo2QGTHQKuypVjR2wdgYkwsiVVlGfg0aOPI1akgbEPvRmu/u2fa9bFVkjF4AglpUrB/HhPbENL+bczP25bFOhx0N+0sAji0CDkINfcqp4fRveS0Sbq0AoNY0dWpJysBhMNtZj8dqRp6IXN8gOdvFg4uX0JMFhOm6zBVBdOGuWhPlRtfTyfmuO5qdu2OYWUyw+Y7lFJygEAAA==

O que torna o uso do gateway de pagamento burocrático é  questão da abertura de CNPJ para utilização do serviço.

Diferentemente dos intermediadores, onde pessoas físicas podem utilizar o serviço tornando mais simples a inserção desta ferramenta.

É preciso fazer um cadastro com a empresa e seguir as normas e padrões estabelecidas pelas operadoras o que torna o processo bem mais complicado que nos intermediadores.

Outro ponto a se destacar são as dificuldades com a instalação e manutenção, os gateways não possuem uma variedade tão grande de extensões para atender diversas plataformas o que pode gerar problemas e complicar o processo de instalação e manutenção.

 

CONCLUSÃO | QUAIS SÃO OS MEIOS DE PAGAMENTO IDEAIS PARA SUA LOJA VIRTUAL?


ilustrações conceito planas conjunto de métodos de pagamento, como cartão de crédito, nfc, app móvel, atm, terminal, website, transferência bancária, dinheiro e fatura

 

Você já deve ter percebido neste artigo a importância de escolher bem os meios de pagamento da sua loja virtual.

Para quem esta começando uma loja virtual o ideal é que use os facilitadores pelo fato de serem menos burocráticos e permitirem que pessoa física possam utilizá-los.

Não exigindo a obrigatoriedade de possuir um CNPJ, o que trás facilidade para o lojista em relação aos gateways, para quem esta iniciando uma loja virtual, ou pretende começar.

Os facilitadores também trazem o beneficio de vender a prazo e receber a vista, o que ajuda bastante no fluxo de caixa pela entrada de dinheiro a vista que favorece também na pagamento dos fornecedores.

Por oferecerem segurança para quem vende e para quem compra contra fraudes, os facilitadores são a melhor opção para quem esta iniciando por trazerem segurança impedindo que seu negocio se torne inviável.

Os gateways são uma ótima opção para quem já tem uma loja consolidada, por terem um bom índice de aprovação de vendas  e taxas bem baixas em relação aos facilitadores.

Para quem já tem um bom índice de vendas os gateways permitem a negociação de taxas.

Além disso, usar gateways proporciona melhorias para seu e-commerce, como redução de fraudes e despesas, maior agilidade na comunicação das informações de cliente e do banco, entre outros benefícios importantes.

Agora, se você optar por usar gateways não se esqueça de contratar uma empresa para fazer a gestão de riscos, como a Clear Sale ou a F Control já que os gateways não se responsabilizam por isso.

Bom, espero que tenha gostado do artigo e que ele tenha te ajudado a escolher bem os meios de pagamento para a sua loja virtual.

Ah, e se você ainda não tem uma loja virtual ou ainda está montando baixe o e-book que está logo aqui abaixo, ele vai ajudar você a planejar seu e-commerce de forma mais simples e prática.

Abraço 🙂